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全文1401字乐鱼三公，瞻望阅读3分钟

在作念保障蓄意遐想决策的进程中，我以为有4个重心比拟首要。

1、相易了解客户信息和客户需求

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2、说明客户需求

3、保障（或相信）决策蓄意遐想

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4、相易讯服保障（或相信）遐想决策

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接到Z女士想了解设立保障的电话，我与其约好时辰进行了第一次相易。基本了解了她的家庭结构，家庭收入支拨、钞票、欠债，同意习尚，以及设立保障的原因等。

1、相易了解客户信息和客户需求

Z女士为国企职员；老公为公事员，收入都比拟稳健，两东谈主系数20万元/年傍边；只须一个23岁男孩，当前在杭州某电商刚上班，时候东谈主员，收入25万元/年；家庭无外债；配偶两边父母均无服侍背负。

探求到孩子不回滨州居住，刚把原想留给孩子成婚的滨州一处现实学校学区房卖掉了，回款150多个。

Z女士平淡家庭资金收拾，主若是基金和银行同意，然而近几年，账户里基金跌去本金30%还多；银行同意更是收益重视，还不保本了。定存又怕孩子不知哪天要在杭州买屋子？而且定存利息一降再降，3%都见不到了。比拟焦灼，不知谈这笔钱存哪好？想找一个安全升值的花式存这笔钱，同期，还要能五六年内可动用，以防孩子买房。

2、说明客户需求

了解了Z女士的情况和需求，我从头梳理说明了Z女士的需求：

当前孩子23岁，行状刚刚启动，不摈斥年青东谈主跳槽的可能；一般大城市年青东谈主成婚多半在35岁傍边，购房需求还有七年以上的时辰，加之杭州房价走势并莫得遐想的那么坚挺（三年疫情，企业报酬有所下调，购买力减轻），是以Z女士决定并不急于杭州购房。为这笔卖房款找一个安全、保本、升值、又能过几年用时部分取出或沿路取出（有一定活泼性）的器具收拾。

3、保障（或相信）决策蓄意遐想

咱们团队分析了Z女士需求情况，发扬咱们团队双一流名校遐想师上风；公司平台产物库丰富，种类皆全的特色，团队全心遐想了两套决策（介于平台领域财，决策中产物以字母及*代替，如需扫视了解私信）：

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决策一：HT鑫*福毕生寿搭配全能账户的组合。

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HT鑫*福毕生寿，30万元3年交。预定利率3.5%产物。

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第17年起现款价值同类产物市集TOP1。

搭配的全能账户当前利率4%以上，可分两次追加60万元。享受当下高利率。仅仅5年取出有用度。6年后解放存取，颠倒便捷。

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决策二：ZY永*我爱毕生寿趸交决策

ZY永*我爱毕生寿趸交150万元，当前同类产物市集TOP1。

第一年现款价值即达到总保费97%。当前同类产物市集TOP1。

第二年现款价值即卓越总保费。 当前同类产物市集TOP1。

第三年起现款价值3.4%傍边复利升值。

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以上决策，均可保单贷款80%现款价值，以备器二不匮，保单不受影响还是在增长。

4、相易讯服保障（或相信）遐想决策

与Z女士研讨决策，颠倒顺畅，最终Z女士经受了决策二。

瞻望八年后用这笔款，条约第八年现款价值达到了183万元，可随时部分取，沿路取出，用不到也可不动，享受3.4%傍边复利升值。

Z女士颠倒舒心咱们的遐想，随后告成签单。

少许念念考：

通过与Z女士的交流相易，我看到了Z女士的贤明，在房产失去红利的时候，飘舞处分闲置房产（固定钞票），把变现智商欠安的固定钞票实时蜕变为流动钞票（现款等），不错随时为孩子杭州买房急用。何况减少了房产着落的亏本。据Z女士说，短短半年时辰，至少比当前多卖了5万元。不香吗！

同期，Z女士的贤明更突显在房产变现后的同意不雅上，甩掉了收益浅近致使亏本的银行同意；利率下调的按期储蓄；血亏的基金等，茕居慧眼的发掘安全隆重固收的保障储蓄产物，从而达到我方的钞票设立看法。

为她点赞！

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